今天禀 享的案例，是知乎上的一个网友找到我的。该女士帮妈妈买了一份支付宝好医保，完全切合康健见告，但遭遇拒赔。本案已审理完毕，从拒赔到全额赔付5万余元，历时近半年。
「掩护当事人隐私，隐去真实姓名和案号」「本文涉及案件，均为真实案例」
时间：2018年-2019年人物：L妈妈保险公司及产物：众安财险好医保拒赔理由：期待期内出险宣判效果 ：理赔
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「事务 经由 」
11月29日举行 投诉未果，起诉至法院。
起诉后，L妈妈又在2019年1月10日、11日发生治疗，社保报销后共自费698.61
「为什么是“期待期内出险“呢？」
捋一下事情发生的时间，2018年2月12日好医保生效，该产物的期待期是30天，L妈妈在9月7日及14日的出院纪录纪录了“发现子宫内膜厚7个月”。
条约生效至此正好7个月左右，因此倒推L妈妈在期待期内就有子宫内膜厚的症状，属于期待期内出险。
保险公司拒赔的理由是，在期待期内虽然没有确诊癌症，但泛起了相关症状。
「法院以为 」：凭证 被告涉案《医疗保险条款》关于重大疾病医疗保险金保险责任的划定“在报销时代 内，被保险人因遭受意外危险 事故或在期待期后经医院首次 确诊罹患本条约约定的重大疾病，经医院首次 确诊罹患本条约约定的重大疾病…”在期待期内泛起症状、但未经确诊，不切合该条款约定的期待期内出险的看法。
说白了就是期待期内有相关症状，但没确诊的，不属于期待期内确诊，该赔。
类似的案件老早就有了，因此现在有些条约约定的是“期待期内有相关症状就不赔”，保险公司与客户从来都是道高一尺魔高一丈，你来我往其乐无限 。
「期待期有症状，期待期后确诊，来看看类似的案例怎么判。」
二A案例保险公司及产物：
平安人寿 平安xx福终身寿险（分红型）、平安附加xx福重大疾病保险
案件概述：
F女士2013年9月9日买了平安这份保险，期待期90天。2013年11月25日以拟有身为目的发生各项检查，因此发现甲状腺结节。2014年5月4日诊断为甲状腺癌。平安以F女士期待期内导致重大疾病或特定轻度重疾的相关疾病就诊，拒绝理赔。
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讯断 效果 ：
一审不赔，二审不赔，再审讯 赔
要害点：
护身福这款产物的条款，明确载明“因导致重疾或轻症的相关疾病就诊，拒赔”
F女士期待期内的检查是否属于“导致重疾或轻症的相关疾病就诊”，一审和二审以为 是的。
再审以为 此次检查目的是拟有身，甲状腺功效对于促进女性生殖心理 和生殖内渗透 功效有主要 意义,是诊断女性不孕不育缘故原由 的必查项目，因此目的不是专门针对甲状腺做检查。以是 再审终于支持了客户的诉求，讯断 平安人寿赔付14万理赔金。
B案例保险公司及产物：
太平人寿 太平xx康健+终身寿险（分红型）保险以及××保险
案件概述：
2015年12月30日，L女士买了太平的这个产物，90天的期待期。2016年2月27日，由于 月经不调去医院门诊治疗。2016年4月25日，确诊为（宫颈）浸润性非角化型鳞状细胞癌。后太平以2月27号为首次就诊时间，而且相关症状属于宫颈癌的临床体现为由，拒绝赔付。
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讯断 效果 ：
一审、二审、再审，都判赔付
要害点：
着实 这个案子没啥要害点，这玩意儿也能打到再审...这个讯断 效果 也是意料之中的，月经不调去查一下就算是癌症的首次发病了，那是不是头疼就是脑癌，肚子疼肠胃癌，保险公司法务真是闲的。
C案例保险公司及产物：
太平人寿 太平xx无忧防癌疾病保险
案件概述：
2016年5月23日，C女士投保了这款产物，期待期180天，身故受益人为她的丈夫N先生。2016年10月21日，因病住院，诊断效果 为：“左肺占位，肺炎，缺血性心脏病，无症状型，心功效二级”，陈亚文住院5天后，好转出院。2017年2月3日，确诊为左肺下叶占位性病变（肺癌），2月14日殒命 。后保险公司以首次发病为期待期内为由拒赔。
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讯断 效果 ：
一审讯 赔，二审、再审讯 不赔
要害点：
期待期内的那次住院检查效果 ，与期待期后的肺癌是否有关联。
一审以为 那次检查没有确诊为恶性肿瘤，而是期待期后才确诊的，因此判赔。
二审和再审都以为 ，期待期内的检查已经很是明确的显示C女士的身体有异常情形 ，属于期待期内发病。
D案例保险公司及产物：
中国人民财险 xx安康百万医疗保险
案件概述：
2018年7月23日，x女士投保了这份医疗险2018年12月22-2018年12月29日住院，入院诊断：直肠占位：直肠ca？直肠炎性改变？混淆痔。腰4、5及骶骨右侧骨质异常查因；胆总管扩张查因；混淆痔；胆囊多发结石并慢性胆囊炎；胆囊息肉；左侧卵巢囊肿；左肾结石入院情形 及诊疗经由 ：患者因“大便习惯改变伴中止 便血4月余”入院；既往有混淆痔病史多年，未行专科治疗。2018年12月29日继续住院至2019年1月22日。保险公司因x女士 ‘便血4月余’入院”推定x女士所患“直肠CA”在期待期内为由拒赔。
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讯断 效果 ：
一审赔
要害点：
保险公司推断的结论并不能站住脚，由于 x女士尚有 混淆痔未治疗。
其次，保险公司要求对x女士直肠癌的发生时间做判断 。
经司法判断 所举行 判断 后，推断x女士的直肠癌发生时间是在2018年12月29日之前，但无法确定详细 是哪一天。
既然保险公司有疑问，也提出时间判断 。但证据不足，因此倒霉效果 由保险公司自己肩负。
三今天禀 享的案例就有几个要害点：1.期待期内由于 什么缘故原由 做检查。
2.期待期内的检查效果 与需要理赔的疾病有没有关联性。
3.保险公司对于该有的风险提醒 ，有没有着重标识。不外这一点文章里没有详细 提，但在图片中也可以看到，双方都市在这方面打回合。
4.谁提出疑问谁举证，举证不足的倒霉效果 自己肩负。
5.容易发生纠纷的，就是条款内关于”期待期后首次发病并确诊“的条款，期待期内就诊是否属于“首次发病”。
B、C、D案例都是这类条款，差异的是期待期内的症状与期待期后确诊的疾病有无直接联系，且期待期内的症状是否足以引起一样平常 人的重视。
若是 是“期待期后首次确诊”的条款，就很是友好了。
「风险提醒 ：」
每个案件的讯断 不仅与保险产物、产物条款有关还与投保时间、理赔时间、是否遮掩 既往症等有关，法官也有差异水平的自，由裁量权，涉及到详细 案件，仍需详细 剖析 。